가계부채→시스템리스크 확산 가능성 작다디플레 가능성 제한적·미 금리인상 영향 감내 가능

한국은행은 급증세를 보이는 가계부채의 변화 추이를 예의주시하면서 잠재 위험을 조기에 파악해 대응방안을 강구하겠다고 밝혔다.

이주열 한은 총재는 21일 국회 기획재정위원회에 대한 업무보고에서 “가계부채의 동향, 질적 구조, 건전성, 거시경제적 영향 등을 정부 및 감독 당국과 수시로 논의하고 충격 등에 대비한 대응책을 강구할 것”이라고 말했다.

한은은 가까운 시일 내에 가계부채 문제가 시스템리스크로 현실화할 가능성은 크지 않다고 밝혔다.

다만, 가계부채가 소득 증가속도보다 빠르게 증가하는 상황이 지속되면 원리금 상환부담이 소비를 제약하고 금리상승 등 충격이 발생할 때 일부 취약계층의 자산건전성이 악화될 가능성이 있다고 지적했다.

한은은 지난달 구축한 가계부채 데이터베이스(DB)의 효용성을 높이는 한편 신설한 ‘거시 금융안정상황 점검회의’와 ‘가계부채 점검반’을 중심으로 잠재위험요인의 조기 포착 능력을 강화하기로 했다.

지난 2월 말 현재 예금은행과 비은행 예금취급기관(저축은행·신용협동조합·새마을금고·상호금융 등)의 전체 가계대출 잔액은 750조3천억원으로 전달보다 3조8천억원이나 늘었다.

가계의 처분가능소득 대비 부채비율(2014년 자금순환통계 기준 164%)은 경제협력개발기구(OECD) 평균(2012년 136%)을 크게 웃도는 상황이다.

한은은 또 최근 경기침체 속 물가가 하락하는 ‘디플레이션’ 가능성에 대해 “근원인플레이션과 일반인 기대인플레이션이 2%대 초중반 수준을 유지하는 점 등에 비춰 향후 디플레이션 가능성은 제한적일 것으로 판단한다”고 밝혔다.

올해 1분기 소비자물가는 0.6% 상승했으며 한은은 올해 소비자물가 상승률을 0.9%로 전망하고 있다.

한은은 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 금리를 인상해도 우리나라에 미칠 영향은 감내할 수 있는 정도의 수준일 것이라고 예상했다.

다만, 연준의 금리 인상이 예상보다 빠르게 진행되거나 그리스 문제 등 다른 글로벌 위험요인과 맞물리면 외국인 투자자금이 빠져나가거나 환율·금리·주가가 급등락 하는 등 상당한 영향을 받을 가능성도 있다고 지적했다.

한은은 이에 대비해 신외환전산망과 외환시장 점검반을 통해 외환거래 및 시장동향을 신속하게 파악하는 등 모니터링을 강화하고 불안 징후가 나타나면 시장안정을 위한 조치를 취하겠다고 밝혔다.

연합뉴스