구조조정 사령탑 산업은행은 5조원대 불과…수조 원 더 적립해야

은행권이 기업 구조조정의 실탄이 되는 대손충당금을 33조원 넘게 보유하고 있는 것으로 나타났다.

30일 금융감독원에 따르면 작년 연말을 기준으로 국내 은행의 고정이하여신대비 대손충당금 적립 잔액은 33조5천678억원이다.

이는 관련 통계를 확인할 수 있는 지난 2008년 이래로 잔액 기준으로는 최고치다.

대손충당금 잔액은 2008년 말 21조원에서 2013년 31조원으로 늘었다. 2014년에는 30조원으로 1조원 줄었다가 다시 1년 만에 3조5천억원이 늘어났다.

특히 작년에만 3조5천450억원이 증가해 5조826억원이 늘어난 지난 2010년 이후 연간 상승폭으로는 5년 만에 최대 규모로 늘었다.

은행 종류별로는 특수은행이 16조6천719억원으로 대손충당금 잔액이 가장 많다.

국내와 외국계를 합친 시중은행은 14조8천586억원을 적립해 그 뒤를 따랐다.

지방은행은 2조372억원을 충당해 특수·시중은행과 큰 차이를 보였다.

특수은행이 가장 많은 충당금을 적립했지만 부실채권을 정리하기에는 ‘실탄’이 부족한 상황이다.

특수은행의 대손충당금적립비율은 91.5%다. 현재 고정이하여신에 들어가 있는 부실채권을 정리하는 데에만 8.5%포인트를 더 쌓아야 한다.

기업 구조조정의 큰 축을 담당하는 산업은행이 5조7천625억원의 실탄을 지니고 있지만 적립률은 78.65%로 은행권에서 가장 낮다.

산업은행은 적립률을 100%로 끌어올리려면 최소 1조5천억원이상 충당금을 쌓아야 한다.

여기에 대우조선해양 등 주요 조선사들의 대출 채권을 고정이하여신으로 분류해놓지 않아 추가로 들어갈 돈은 수조 원에 이를 것으로 보인다.

금융투자업계에 따르면 산업은행의 대우조선에 대한 위험노출액(익스포저)은 6조3천억원에 달한다.

농협은행도 3조3천462억원의 충당금을 쌓았지만 적립률이 79.65%로, 산업은행에 이어 최하위권에 속한다.

농협은행은 수조 원대의 충당금을 쌓는 ‘빅배스’를 통해 여신 건전성을 강화하는 방안을 추진 중이다.

특수은행 중에서는 기업은행만 ‘실탄’이 풍부한 편이다. 기업은행은 약 4조원의 충당금을 쌓아 적립률이 173.7%에 달한다.

시중은행의 구조조정 ‘총알’도 넉넉한 편이다.

국민·신한·우리·하나·SC·씨티 등 6개 시중은행의 평균 충당금 적립률은 145.3%에 달한다.

국민은행은 3조7천88억원(151.5%), 우리은행 3조7천687억원(121.5%), KEB하나은행 3조2천546억원(128.9%) 등 3개 시중은행은 각각 3조원이 넘는 구조조정 실탄을 마련했다.

신한은행도 2조7천897억원(172.7%)을 쌓았으며 한국씨티은행(6천911억원·345.3%)과 SC제일은행(6천456억원·189.3%)도 충당금을 6천억원 넘게 마련해 뒀다.

구조조정 위기에 놓인 대우조선해양과 자율협약이나 기업회생 절차에 돌입한 한진중공업, 현대상선, 한진해운, 창명해운에 대한 시중·외국계 은행의 익스포저는 3조2천억원 안팎이다.

연합뉴스